справочник кредитополучателя

КРЕДИТ банковский - это предоставление банковским учреждением определённой суммы денег в долг на условиях возвратности, платности и срочности.

Возвратность означает обязательный возврат выданной суммы денег. Условие платности заключается в оплате услуг банка. Запомните: "бесплатных кредитов" не существует! Срочность понимается как определение строгих сроков выплаты кредитной задолженности.

Банки Украины осуществляют услуги кредитования юридических лиц, а также физических лиц, в том числе и выдачу кредитов частным лицам и предпринимателям.

На Украине частным лицам доступны все основные виды кредитов: потребительский, автокредит и кредит на недвижимость.

Задачей банковских кредитов является привлечение недостающих денежных средств для определённых целей. Кредитом не всегда пользуются, именно когда " не хватает денег ", - этот инструмент управления финансовыми ресурсами используют люди с любыми доходами. Альтернативой кредитованию являются накопления.

Если пользоваться услугами кредитования разумно, то жизнь в кредит не доставит Вам проблем. Наоборот, взятые в банке средства обеспечат вам доступ к новым ценностям.

Система BENEFIT UA поможет Вам найти оптимальный для Ваших целей кредит среди большого спектра имеющихся услуг. Наша работа – это скорость, простота и знание своего дела!

Понятие кредита
КРЕДИТ (от лат. creditum – ‘долг, ссуда’) – ссуда, которая предоставляется заёмщику в форме денег или товаров на условиях возвратности, срочности и платности. Основу кредита составляют свободные денежные ресурсы, которые появились в процессе оборота капиталов.

Формы кредита.
Различают следующие формы кредитов: международные, государственные, коммерческие и банковские.
Банковские кредиты - наиболее распространенный тип кредита. Он предоставляется банками из собственных или привлечённых финансовых средств в виде ссуд, учёта векселей и т.д. Объемы ссуд банковского кредита значительно выше объемов ссуд при других формах кредитования.

Срок кредита
Сроком кредита называют промежуток времени, на который выданы средства. Выделяют полный срок кредита, срок его использования, срок погашения и т.д. Заёмщику важен сам факт получения кредитных ресурсов, т.к. с этого момента отсчитываются сроки кредитования, а значит, и происходит начисление процентов. Существует возможность отсрочки кредита, но для этого необходимо составить соответствующее дополнительное соглашение. В противном случае просроченный кредит будет облагаться штрафами.

Сумма кредита
Размер займа определяется потребностями клиента и его возможностями (платежеспособностью).

Валюта кредита
Валюта, в которой выдаётся кредит, согласуется между заёмщиком и кредитором. Заметим также, что валюта выданного кредита может отличаться от валюты для погашения задолженности по кредиту.

Расчет процентной ставки и других платежей (банковская комиссия)
Процентной ставкой называют плату за пользование кредитом, которая регламентируется условиями договора и выражается в процентах к объему всего кредита за определённый в договоре отрезок времени (либо ежегодно, либо ежемесячно и т.д.). Банки могут выдавать беспроцентные кредиты в том случае, если со стороны государства, сторонней организации осуществляется дотация или банк получает прибыль из других источников. Не стоит ориентироваться лишь на размер процентной ставки при выборе кредита. Зачастую она лишь создаёт видимость, а значит, не может выступать основным параметром при определении размеров оплаты кредита. Процентная ставка, скорее, всего только формальная величина. Дополнительные платежи и банковская комиссия достаточно часто в несколько раз увеличивают стоимость кредитования, предоставляемого под относительно небольшой процент. Это усложняет поиск оптимальных предложений.  Подробнее об эффективных ставках по кредитам…

Способы погашения кредита.
Существуют 2 основные пути погашения кредитной задолженности:

Аннуитет, то есть фиксированная сумма, которую периодически вносит в банк кредитополучатель. Эта сумма включает оплату основного долга и уплату процентов, регламентированных условиями кредитного договора.

Дифференцированный платеж – способ погашения кредита, при котором размер оплаты начисляется в соответствии с величиной задолженности за определенный договором отрезок времени.

Существует также вариант с периодическим погашением основной задолженности в виде фиксированной суммы, и также уплаты процентов, начисляемых за определённый промежуток времени. Например, «ежемесячно от 2 и более процентов основной задолженности плюс сумма процентов, начисляемых за период пользования». Таким способом достаточно часто пользуются при выдаче кредитных карт.

Овердрафтный кредит (Овердрафт).
Сумма денег, превышающая имеющиеся на карточке собственные средства, которую держатель карты может неоднократно пользоваться с условием последующего возвращения и уплаты процентов в оговоренный срок. На сегодняшний день овердрафт не редкость. Такой вид кредита часто предоставляется обладателям зарплатных карточек банками, которые их выдали.

Возможность досрочного погашения кредита.
Способ погашения части или всей суммы кредита ранее срока, оговоренного в соглашении. Кредитный договор может предусматривать мораторий (запрет) на досрочное погашение кредита в течение указанного периода, а также налагать дополнительные комиссионные сборы (санкции). Гасить комиссию за досрочную выплату кредита обычно выгодно, ведь это позволяет сэкономить средства по оплате услуг кредитования в последующих периодах.

Обеспечение по кредиту.
Предоставляемые банкам дополнительные гарантии по уплате клиентом кредита.
Среди основных видов обеспечения по банковским кредитам можно назвать следующие: договор поручительства, гарантийный депозит, перевод правового титула, залог имущества.

Условия и некоторые нюансы заключения кредитного соглашения.
Оформляя кредит с помощью Интернета, вы оставляете заявку в режиме онлайн. Но предоставление кредита банком предполагает заключение письменного кредитного соглашения, по которому выступающая в качестве кредитодателя кредитно–финансовая организация обязуется предоставить денежные средства заемщику (физическому либо юридическому лицу). Это значит, что хотя бы один раз, но Вам придется посетить банк. Размер кредита и условия его предоставления регламентируются договором, который подписывается заёмщиком с обязательством возвратить выданные деньги и уплатить проценты за их использование. Любые изменения и дополнения, вносимые в кредитный договор, сопровождаются оформлением дополнительного соглашения.
Значимые условия заключения кредитного соглашения - сумма (размер) кредита, срок выдачи кредита, вид валюты (кредит в гривнах, долларовый кредит), размер процентной ставки и др. Подробнее о кредитном договоре... 

Воспользоваться ли кредитом?
Это сугубо индивидуальный вопрос. Перед тем, как оформлять кредит, внимательно взвесьте все за и против. Некоторые банки идут на различные уступки своим клиентам, предлагая условия, усиливающие желание клиентов взять кредит, не оценив реально свои возможности. Но в большинстве случаев банковский кредит является разумной альтернативой накоплению денежных средств, процессу, который занимает достаточно долгий срок. Способствует этому широкий ассортимент товаров и услуг, которые можно приобрести в кредит. Определяясь с банком и формой кредитования, примите в расчет достоверность и объективность информации о предлагаемых кредитах.

Отказ банка в выдаче кредита.
Банк сохраняет за собой право отказать в выдаче кредита по ряду причин. В число основных причин отказа входят: получение сведений о невозможности возвращения заёмщиком полного объёма выданный денежных средств в установленный договором срок; отказ клиента предоставить обеспечение исполнения обязательств по соглашению; другие основания, предусмотренные законодательством Украины, которые могут помешать заёмщику выполнить обязательства по кредитному соглашению.

Наличие кредитов, выданных другими банками.
Принимая решение о кредитовании, банк в обязательном порядке учитывает уже выданные кредиты данному клиенту в других банках. Информация о текущих кредитах должна быть указана в анкете, которая заполнятся при подаче заявки на кредит.

Банковские кредиты для физических лиц.
Кредит потребительский – разновидность кредитования, выдаваемого для приобретения потребительских товаров либо услуг, например: видео- или бытовая техника, мебель, оплата туристической поездки и т.д. Потребительский кредит может быть реализован в виде товара, проданного с отсрочкой платежа через магазин, или в виде банковской ссуды деньгами на любые потребительские цели.

Автокредит — разновидность кредита, который предоставляют банки на покупку нового или подержанного транспортного средства.

Кредит на недвижимость — разновидность кредитования, выдаваемого для покупки недвижимости или ее строительства (при оформлении ипотеки кредите выдаётся под залог недвижимости).